국내 대표적인 연금 보험 상품으로 KB생명과 AIA생명의 연금 보험의 특징과 장단점을 보고 삼성화재와 현대해상의 연금저축 보험까지 아래에서 자세히 살펴보겠습니다.
1.kb생명 연금 보험
kb 생명 연금 보험은 다음과 같은 종류가 있습니다.
- 무배당 KB계획이 다 있는 연금보험 :
무배당 KB계획이다 있는 연금보험은 KB생명보험의 온라인 전용 상품으로, 노후 연금 확보, 재해 보장, 비과세 혜택을 한 번에 누릴 수 있는 신개념 연금보험입니다.
은퇴 후 작은 걱정을 덜어주고 잠시 미뤄왔던 꿈을 이루기 위한 상품으로 연말정산 시 세액공제 혜택을 받을 수 있고,
연금지급형태를 선택할 수 있으며 만기 유지 시 3.5% 확정이율이 적용됩니다.
확정이율과 공시이율을 결합한 방식으로 연금재원을 운용하며, 가입 후 10년 시점에 장기 유지보너스를 지급합니다. 연금 수령방식은 종신연금형, 확정연금형, 상속연금형, 한 달 살기 설계자금 등으로 선택할 수 있습니다
- 최저보증 확정5% 변액연금보험 :
최저보증이율이 5%로 확정되는 변액연금보험으로 펀드변경 신청방법 및 절차, 펀드별 운용 정보 등 투자 관련 정보를 제공합니다.
- (무)KB하이파이브평생연금보험 :
온라인 전용 상품으로,안정적인 노후 연금 확보, 재해 보장, 비과세 혜택을 한 번에 누릴 수 있으며
5년간 확정이율을 보장하고,연금지급형태를 선택할 수 있습니다.
참고로 최저보증 확정5% 변액연금보험의 연금지급액 예시를 들어 설명해 드리겠습니다.
예를 들어,40세 남성이 최저보증 확정 5% 변액연금보험에 가입하여 매월 50만 원씩 15년간 납입하고, 65세에 연금을 개시한다고 가정해 보겠습니다. 이 경우, 연금 수령 형태에 따라 다음과 같은 금액을 받을 수 있습니다.
종신연금형:
매월 약 57만 원의 연금을 받을 수 있습니다. 가입자가 사망하기 전까지 연금을 받으며, 가입자가 사망하면 배우자에게 승계할 수 있습니다.
확정연금형:
연금 수령 기간을 5년,10년,15년 등으로 선택할 수 있습니다. 예를 들어 10년 확정연금형을 선택하면 매월 약 68만 원의 연금을 받을 수 있고 가입자가 사망하면 남은 기간 동안 유족에게 연금이 지급됩니다.
2.aia 연금 보험
aia 연금 보험은 다음과 같은 종류가 있습니다.
(무) GOLDEN CHOICE 연금보험:
공시이율과 복리효과를 통한 안정적인 노후연금 마련, 긴급자금이 필요할 때에도 걱정이 없도록 자금 유동성 확보, 관련 세법에 부합하는 경우 비과세 혜택을 제공하는 상품으로 만기 유지 시 1.5% 확정이율이 적용됩니다.
(무) AIA Vitality Diamond Wealth 변액연금보험:
자산관리의 첫 시작인 든든한 사망보장, 자산 배분의 명가와 자산 운용의 명가의 맞춤형 월드클래스 자산관리, 건강해질수록 자산이 되는 AIA Vitality를 제공하는 상품입니다.
Diamond Wealth 변액 연금보험:
최대 누적 수익률 2% 증명,AIA 글로벌전문가가 24시간, 65일 알아서 투자관리하는 상품입니다.
참고로 (무)AIA Vitality Diamond Wealth 변액연금보험의 연금지급액 예시를 들어 설명해 드리겠습니다.
예를 들어,40세 남성이 (무) AIA Vitality Diamond Wealth 변액연금보험에 가입하여 매월 50만 원씩 15년간 납입하고, 65세에 연금을 개시한다고 가정해 보겠습니다. 이 경우, 연금 수령 형태에 따라 다음과 같은 금액을 받을 수 있습니다.
- 종신연금형: 매월 약 58만 원의 연금을 받을 수 있습니다. 가입자가 사망하기 전까지 연금을 받으며, 가입자가 사망하면 배우자에게 승계할 수 있습니다.
- 확정연금형: 연금 수령 기간을 5년,10년,15년 등으로 선택할 수 있습니다. 예를 들어 10년 확정연금형을 선택하면 매월 약 69만 원의 연금을 받을 수 있습니다. 가입자가 사망하면 남은 기간 동안 유족에게 연금이 지급됩니다.
3.삼성화재 연금 저축 보험
삼성 화재 연금 저축 보험은 다음과 같은 종류가 있습니다.
- 삼성화재 다이렉트 연금저축보험 :
연금 가입 1위 삼성화재의 인터넷 전용 상품으로, 세액공제 혜택과 원금 손실 없는 연금저축을 제공합니다.
납입보험료 한도는 최고 월납 150만 원 이하이며, 연금개시나이와 연금지급기간을 연금개시 전까지 선택/변경할 수 있습니다.
- 삼성 인터넷 NEW연금보험(204)(무배당) :
한 달만 유지해도 원금 손실이 없고 업계 최고 수준의 환급률을 제공하는 삼성생명의 인터넷 전용 상품입니다.
매월 50만 원씩 납입하면 연말정산 시 최대 99만 원을 환급받을 수 있으며, 가입 즉시 매월 납입하는 기본보험료 전액을 연복리로 운용하여 더 많은 연금액으로 돌려줍니다.
참고로 삼성 인터넷 NEW연금보험(204)(무배당)에 가입하시려면 다음과 같은 조건과 절차를 따르셔야 합니다.
- 가입 조건:보험계약자, 피보험자 및 보험수익자가 동일한 경우에 한하여 가입 가능하며, 가입연령은 20세 이상 75세 이하입니다.
- 가입 절차:
삼성생명 다이렉트 홈페이지에 접속하신 후, 연금보험 메뉴에서 삼성 인터넷 NEW연금보험(204)(무배당)을 선택하시면 보험료 계산 및 가입 신청을 하실 수 있습니다.
가입 신청 시에는 본인인증과 건강진단을 거치셔야 하며, 보험료 납입 방법과 연금 개시 나이와 지급 기간을 선택하실 수 있습니다.
4.현대해상 연금 보험
현대 해상 연금 보험은 현대해상에서 제공하는 다양한 연금보험 상품의 총칭으로 현대 해상 연금 보험에는 다음과 같은 상품이 있습니다.
- 현대해상 노후웰스보험 :
원금 손실 없는 연금보험으로, 한 달 이상 유지하면 원금이 100% 환급됩니다. 장기유지보너스와 비과세 혜택으로 더 많은 연금액을 받을 수 있습니다.
- 현대해상 다이렉트 연금보험 :
인터넷으로 간편하게 가입할 수 있는 연금보험으로, 최저보장이율이 높고, 세액공제 혜택을 받을 수 있습니다. 10년 이상 납입하면 원금이 100% 환급됩니다.
- 현대해상 퇴직연금 :
회사에서 제공하는 퇴직연금으로,개인형IRP와 퇴직연금저축계좌가 있습니다. 퇴직연금은 근로소득세의 세액공제 혜택과 비과세 혜택을 받을 수 있습니다.
2023.05.04 - [금융] - 삼성,한화 생명 개인연금의 특징과 가입조건, 차이점 비교 포인트
삼성,한화 생명 개인 연금의 특징과 가입조건,차이점 비교 포인트
국내 대표적인 개인연금 상품으로 삼성 생명 개인연금과 한화 생명 개인연금의 특징과 장단점, 가입조건, 차이점을 비교해 보고 어떤 상품이 유리한지 한번 비교 설명, 정리해 보겠습니다. 1. 삼
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